বিলেতে বাড়ি কেনাবেচা: বাড়ি কেনার খরচসমূহ

ব্রিটেনের মানুষের মৌলিক পাঁচটি অধিকারের মধ্যে একমাত্র বাসস্থানই সবচেয়ে ব্যয়বহুল চাহিদা। ইনফ্লেশনের কারণে বিলেতে প্রপার্টি রেন্ট এবং প্রপার্টির মূল্য উভয়ই বৃদ্ধি পেয়েছে। আপনি একটি প্রপার্টি কিনছেন, বিক্রি করছেন বা একই সময়ে উভয়ই করছেন, প্রক্রিয়াটিতে বেশ কিছু খরচ রয়েছে, যা আপনাকে প্রপার্টি ক্রয় প্রক্রিয়ার নির্দিষ্ট সময়ে পরিশোধ করতে হবে। । প্রপার্টি ক্রয়  প্রক্রিয়ার ডিপোজিট থেকে শুরু করে প্রপার্টি ক্রয় সম্পন্ন হওয়া পর্যন্ত, আপনাকে যা কিছু খরচ করতে হবে। তা আমরা সংক্ষেপে আলোচনা করব।

ডিপোজিট হল একটি বাড়ি কেনার সময় আপনি যে পরিমাণ টাকা অগ্রিম প্রদান করেন।  সাধারণত, এটি প্রপার্টির ক্রয় মূল্যের কমপক্ষে 5% থেকে 20% হতে হবে। উদাহরণস্বরূপ, একটি £300,000 বাড়ির জন্য ডিপোজিট হতে পারে:  £15,000 (5%)             £30,000 (10%)         £45,000 (15%)         £60,000 (20%)

আপনার ডিপোজিট এর পরিমাণের উপর আপনার মর্গেজের ইন্টারেস্ট রেট নির্ভর করবে।

মর্গেজ এডভাইজার হল একজন ফিন্যান্সিয়াল স্পেশালিষ্ট, যিনি প্রপার্টি মর্গেজ সম্পর্কে পরামর্শ দিয়ে থাকেন। প্রপার্টি বায়ার এর সার্বিক অবস্থা বিবেচনা করে মর্গেজ এডভাইজার তার ক্লায়েন্ট বা প্রপার্টি বায়ার এর জন্য সর্বোত্তম মর্গেজ প্রোডাক্টটি রেকমেন্ড করে থাকে। মর্গেজ এডভাইজার তার ক্লায়েন্ট এর ফিন্যান্সিয়াল  ডকুমেন্ট প্রসেস, প্রপার্টির কোটেশন এবং লোণ অ্যাপলিকেশন তৈরি করে দেয়। তার ক্লায়েন্ট যাতে মর্গেজ পায় এর জন্য মর্গেজ এডভাইজার সর্বাত্মক চেষ্টা করে থাকে। বিলেতে হাই-ষ্ট্রীট ব্যাংক আছে ৬ থেকে ৭টি কিন্তু একজন মর্গেজ এডভাইজার হাই-ষ্ট্রীট ব্যাংক ছাড়াও শতাধিক নন-হাই-ষ্ট্রীট ব্যাংক এর সাথে কাজ করে। মর্গেজ এডভাইজার প্রপার্টি বায়ার এর পক্ষ হয়ে প্রপার্টি সেলার এবং মর্গেজ ল্যান্ডর এর মধ্যে ইন্টারমিডিয়া হিসেবে কাজ করে।

আপনার সার্বিক অবস্থা এবং মর্গেজ ডকুমেন্ট এর উপর নির্ভর করে মর্গেজ এডভাইজিং ফার্ম সমূহ একটি নির্দিষ্ট  মর্গেজ এডভাইজার ফি চার্জ করে থাকে। তবে এই এডভাইজার ফি মোট লোণ এর সর্বোচ্চ এর ১% হতে পারে।

একটি এস্টেট এজেন্ট ব্যবহার করার জন্য বিক্রেতারা সাধারণত প্রপার্টির চূড়ান্ত বিক্রয় মূল্যের 1% থেকে 3% এস্টেট এজেন্ট ফি প্রদান করে। যখন এজেন্ট আপনার প্রপার্টির মার্কেটে রাখবে তখন আপনি এস্টেট এজেন্ট ফি নিয়ে আলোচনা করতে পারেন।

ক্রেতারা সাধারণত এস্টেট এজেন্ট ফি প্রদান করে না, তবে কিছু অনলাইন এস্টেট এজেন্সি একটি purchaser fee নেয়। অপ্রত্যাশিত খরচ এড়াতে অফার করার আগে যাচাই করুন।

মর্গেজ ভ্যালুয়েশন সম্পূর্ণভাবে মর্গেজ ল্যান্ডর এর জন্য করা হয়ে থাকে। মর্গেজ ভ্যালুয়েশন এর মাধ্যমে সার্ভেয়ার সিকিউরিটি প্রপার্টির কোন ডিফেক্ট আছে কিনা, প্রপার্টির মূল্য এবং মর্গেজ এর Risk Appetite চেক করা হয়। ল্যান্ডাররা একজন সার্ভেয়ার এর মাধ্যমে বিভিন্নভাবে আপনার প্রপার্টি ভ্যালুয়েশন করতে পারে। গতানুগতিক-ভাবে একজন সার্ভেয়ার আপনার সিকিউরিটি প্রপার্টি ভিজিট করবে এবং একটি ভ্যালুয়েশন রিপোর্ট তৈরি করবে। বর্তমানে অনেক সার্ভেয়ারগণ অনলাইনে প্রপার্টির সাম্প্রতিক বিক্রয় ডাটা এর মাধ্যমে ভ্যালুয়েশন রিপোর্ট তৈরি করে এবং প্রয়োজন হলে প্রপার্টি এরিয়া ও প্রপার্টি ভিজিট করে। Royal Institute of Chartered Surveyors (RICS) এর রিপোর্ট অনুযায়ী ল্যান্ডাররা তাদের নিজস্ব “rules” এবং “risk appetite” অনুযায়ী প্রপার্টি ভ্যালুয়েশন সার্ভে করে থাকে। আপনার প্রপার্টির টাইপ, কনস্ট্রাকশন এবং ল্যান্ডাররা এর “risk appetite” এর উপর ভিত্তি করে আপনার সিকিউরিটি প্রপার্টি ভ্যালুয়েশন সার্ভে রিপোর্ট হতে পারে।

মরগেজ অ্যাপলিকেশন করার পর ল্যান্ডর আপনার প্রপার্টি ভ্যালুয়েশন এর জন্য মর্গেজ ভ্যালুয়েশন ফি চার্জ করবে।  মর্গেজ ভ্যালুয়েশন ফি সাধারণত প্রপার্টির মূল্য এর উপর ভিত্তি করে ২০০ পাউন্ড থেকে ৮০০ পাউন্ড পর্যন্ত হয়ে থাকে।

প্রত্যেক হাউস বায়ারের পরিস্থিতি আলাদা কিন্তু হাউস সার্ভে আপনাকে অপ্রত্যাশিত ও লুকানো কাজের খরচ থেকে রক্ষা করতে পারে। যদিও হাউস সার্ভে রিপোর্ট কোন লিগাল ডকুমেন্ট নয়। কিন্তু এই সার্ভে রিপোর্ট প্রপার্টির জন্য উত্তম বিনিয়োগ।

এই রিপোর্ট থেকে আপনি প্রপার্টি কেনার আগে প্রপার্টি সম্পর্কে বিস্তারিত ধারনা পাবেন। এই সার্ভে রিপোর্ট দিয়ে আপনি একজন প্রপার্টি বায়ার হিসেবে প্রপার্টি সেলার এর সাথে সিকিউরিটি প্রপার্টির সংস্কার এবং প্রপার্টি মূল্য হ্রাস এর ব্যাপারে আলোচনা করতে পারবেন।

প্রপার্টি কেনার পর এই রিপোর্ট আপনার ক্রয়-কৃত প্রপার্টির সংস্কার এবং পরিবর্ধন এর ব্যাপারে অনেকভাবে সাহায্য করবে।

প্রপার্টি সেলার এর নিকট হতে সেল করার অফার লেটার পাওয়ার পর প্রপার্টি বায়ার Royal Institute of Chartered Surveyors (RICS) সার্টিফাই সার্ভেয়ার এর মাধ্যমে প্রপার্টির হাউস সার্ভে করতে হবে। প্রপার্টির হাউস সার্ভে করার জন্য সার্ভেয়ার আপনার সিকিউরিটি প্রপার্টি ভিজিট করে। সার্ভেয়ার বেসিক হাউস সার্ভে রিপোর্টে আপনার সিকিউরিটি প্রপার্টির ওভারভিউ, বেসিক কন্ডিশন, কোন ইস্যু আছে কিনা, ডাম্প, সাবসিডেন্স, মেজর ডেফেক্ট, রিপেয়ার এবং মেইটেনেন্স এডভাইস ইত্যাদির বিবরণ উল্লেখ্য করে।  আপনার সিকিউরিটি প্রপার্টির ধরন অনুযায়ী আপনি বেসিক অথবা লেভেল-২ অথবা লেভেল-৩ সার্ভে করতে পারেন।  অর্থাৎ প্রত্যেকটি সার্ভে রিপোর্ট আপনার সিকিউরিটি প্রপার্টি জন্য উত্তম। প্রপার্টি ভিজিট করার সময় নতুন রং করা রুম এবং দৃষ্টিনন্দন ফার্নিচার এর কারণে প্রপার্টি অদৃশ্যমান অনেক অংশ খালি চোখে ধরা পরে না । কিন্তু একটি হাউস সার্ভে রিপোর্টে সিকিউরিটি প্রপার্টি বিস্তারিত বর্ণনা এবং সম্ভাব্য ইস্যুর স্পষ্টভাবে উল্লেখ থাকবে।  বেসিক হাউস সার্ভে এর খরচ সাধারণত (£4০০ – £9০০)। লেভেল-২ RICS হোম সার্ভে এর খরচ সাধারণত (£4০০ – £1০০০)। এবং লেভেল-৩ full Structural Survey সার্ভে এর খরচ সাধারণত (£6০০ – £15০০) হয়ে থাকে।

কনভিয়েনসিং হল প্রপার্টির ওউনারশিপ সেলার এর নিকট হতে বায়ার এর নিকট ট্রান্সফার এর একটি লিগাল প্রসেস। সাধারণত একজন সলিসিটর অথবা কনভিয়েনসার এর দ্বারা কনভিয়েনসিং প্রসেস সম্পন্ন করা হয়। আপনার বাড়ি কেনা এবং বিক্রি করার সময় সমস্ত আইনি কাজ করার জন্য আপনাকে সাধারণত একজন সলিসিটর বা লাইসেন্সপ্রাপ্ত কনভেনসারের প্রয়োজন হবে।

লিগাল ফি সাধারণত 20% ভ্যাট সহ প্রায় £1০০০ থেকে £2,000 হয়।

এছাড়াও ক্রেতা তার কনভিয়েনসারকে লোকাল সার্চ, ইলেক্ট্রনিক ফান্ড ট্রান্সফার ফি, ডিবার্সমেন্ট ইত্যাদি খরচ এর জন্য ৫০০ থেকে ১০০০ পাউন্ড দিতে হতে পারে। এই খরচগুলি সাধারণত কনভিয়েনসারদের সামগ্রিক লিগাল ফি প্যাকেজে অন্তর্ভুক্ত করা থাকে।

একটি নতুন মর্গেজ নেওয়ার সময় ফিঃ একজন নতুন ক্রেতা হিসাবে, মর্গেজ নেওয়ার সময় ল্যান্ডর আপনাকে যেসব ফি চার্জ করতে পারে: বুকিং ফি (১০০ থেকে ২০০ পাউন্ড )

রেসিডেন্সিয়াল প্রপার্টি এর ক্ষেত্রে এরেজমেন্ট বা প্রোডাক্ট ফি (১০০০ থেকে ২০০০ পাউন্ড)

বাই টু লেট  প্রপার্টি এর ক্ষেত্রে এরেজমেন্ট বা প্রোডাক্ট ফি মোট লোণ এর এর ১% – ৫% হতে পারে।   –

রি-মর্গেজ ফিঃ আপনার মর্গেজ পরিবর্তনের খরচের জন্য ল্যান্ডরকে £1000 বা তার বেশি খরচ দিতে হতে পারে।

এক্সিট ফি – এই ফি redemption fee নামেও পরিচিত। এটি সাধারণত একটি অপেক্ষাকৃত ছোট চার্জ যা আপনার মর্গেজ পরিবর্তনের খরচ কভার করে।

ডিডস রিলিজ ফি: আপনার সম্পত্তির ডিডস নতুন ল্যান্ডরের কাছে হস্তান্তর করার জন্য এটি আপনার বিদ্যমান ল্যান্ডর দ্বারা চার্জ করা হয়।

আরলি রিপেমেন্ট চার্জঃ আপনি যদি চুক্তি / পণ্যের মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে মর্গেজ পরিবর্তন করেন তবে আপনার পুরানো ল্যান্ডারের কাছে আরলি রিপেমেন্ট চার্জ দিতে হবে।

প্রপার্টি ইনস্যুরেন্স হল এক ধরনের ইনস্যুরেন্স যা প্রপার্টি ওউনারকে তার প্রপার্টি এবং প্রপার্টির এসেট এর যেকোন ধরনের লস কভার করবে। বিলেতে প্রপার্টি ইনস্যুরেন্স প্রধানত তিন ধরনের হয়ে থাকেঃ ১) বিল্ডিং ইনস্যুরেন্স ২) কনটেন্ট ইনস্যুরেন্স এবং ৩) জয়েন্ট বিল্ডিং ও কনটেন্ট ইনস্যুরেন্স পলিসি। বিলেতে মর্গেজ এর মাধ্যমে প্রপার্টি কিনার ক্ষেত্রে বিল্ডিং ইনস্যুরেন্স করা বাধ্যতামূলক। আপনি যখন মর্গেজ এর মাধ্যমে প্রপার্টি কিনতে যাবেন তখন আপনার ল্যান্ডার আপনার কাছে জানতে চাইবে আপনি যে প্রপার্টি এর জন্য মর্গেজ চাচ্ছেন তার জন্য বিল্ডিং ইনস্যুরেন্স করা আছে কিনা। মর্গেজ পাওয়ার জন্য ডেট অফ এক্সচেঞ্জ থেকে আপনার প্রপার্টি এর জন্য বিল্ডিং ইনস্যুরেন্স করতে হবে।

কিছু ল্যান্ডার আপনাকে  মর্গেজ পরিশোধ করার জন্য জীবন বীমা করার পরামর্শ দিয়ে থাকে। তাই বিল্ডিং ইনস্যুরেন্স এর পাশাপাশি ইনকাম প্রটেকশন এবং লাইফ ইনস্যুরেন্স করা একটি উত্তম সিদ্ধান্ত ।

বিলেতে আপনি যখন কোন রেসিডেন্সিয়াল অথবা বাই টু লেট প্রপার্টি ক্রয় করবেন অথবা কোন জমি কিনবেন তখন আপনাকে প্রপার্টি/ ল্যান্ড এর মোট মূল্যের উপর শতকরা হারে সরকারকে একটি ট্যাক্স দিতে হয়। এই ট্যাক্সকে ইংল্যান্ড ও নর্থ আয়ারল্যান্ড বলা হয় “স্ট্যাম্প ডিউটি ল্যান্ড ট্যাক্স (SDLT)” । স্কটল্যান্ড ও ওয়্যালেস এ বলা হয় “ল্যান্ড এন্ড বিল্ডিং ট্রানজেকশন ট্যাক্স” অথবা “ল্যান্ড ট্রানজেকশন ট্যাক্স” ।

ফার্স্ট টাইম বাইয়ারদের জন্য স্ট্যাম্প ডিউটিঃ আপনি যদি ফার্স্ট টাইম বাইয়ার হোন, তাহলে ৪২৫ হাজার পাউন্ড পর্যন্ত প্রপার্টির দাম এর উপর কোন স্ট্যাম্প ডিউটি নেই।  আপনার প্রপার্টির দাম যদি ৪২৫ হাজার পাউন্ড এর বেশি হয় তাহলে আপনাকে স্ট্যাম্প ডিউটি ট্যাক্স দিতে হবে। স্ট্যাম্প ডিউটি এর রেইট ২% থেকে ১২% পর্যন্ত হতে পারে। স্কটল্যান্ড ও ওয়্যালেস এর ক্ষেত্রে “ল্যান্ড এন্ড বিল্ডিং ট্রানজেকশন ট্যাক্স” এর রেইট ভিন্ন হবে। স্ট্যাম্প ডিউটি ট্যাক্স রেইট ব্যাপারে সঠিক ক্যাল্কুলেশন করতে নিকটস্থ কোন কনভিয়েনসিং সলিসিটরস এর পরামর্শ নিতে পারেন।

বাই টু লেট প্রপার্টি কেনার ক্ষেত্রে স্ট্যাম্প  ডিউটিঃ আপনার নামে যদি একটি প্রপার্টি থাকে, তাহলে দ্বিতীয় প্রপার্টি কেনার সময় আপনাকে এডিশনাল রেইট এ স্ট্যাম্প ডিউটি পরিশোধ করতে হবে। এজন্য প্রথম ২৫০ হাজার পাউন্ড পর্যন্ত ৩% অতঃপর ৯২৫ হাজার পাউন্ড পর্যন্ত ৮% এবং ক্রমান্বয়ে বিভিন্ন ধাপে স্ট্যাম্প ডিউটি রেইট বৃদ্ধি পাবে।

# হাউস রিমুভাল কষ্ট # মেইল রি-ডাইরেকশন# রক্ষণাবেক্ষণ এবং মেরামত # কাউন্সিল ট্যাক্স # ইউটিলিটি বিল # গ্রাউন্ড রেন্ট এবং সার্ভিস চার্জ ইত্যাদি